म्यूचुअल फंड उद्योग की अगली विकास लहर टियर-2, टियर-3 और B30 बाजारों से आएगी — मिसबाह बक्सामुसा, CEO, NJ Wealth

तकनीक के कारण वित्तीय वितरण क्षेत्र में तेजी से बदलाव हो रहे हैं और बड़े शहरों से बाहर भी निवेश को लेकर जागरूकता बढ़ रही है। ऐसे में NJ Wealth के CEO मिसबाह बक्सामुसा ने म्यूचुअल फंड वितरकों की बदलती भूमिका, करियर के नए अवसरों और उद्योग के विकास की संभावनाओं पर अपने विचार साझा किए।

भारत के म्यूचुअल फंड उद्योग में पिछले कुछ वर्षों में महत्वपूर्ण बदलाव आए हैं। निवेशकों की बढ़ती भागीदारी, सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) की लोकप्रियता और डिजिटल प्लेटफॉर्म के बढ़ते इस्तेमाल ने इस उद्योग को नई गति दी है। जैसे-जैसे म्यूचुअल फंड का विस्तार बड़े शहरों से आगे बढ़ रहा है, निवेशकों को वित्तीय अवसरों से जोड़ने में म्यूचुअल फंड वितरकों (MFDs) की भूमिका भी महत्वपूर्ण होती जा रही है।

News18 Hindi के साथ इस बातचीत में NJ Wealth के CEO मिसबाह बक्सामुसा ने म्यूचुअल फंड वितरण क्षेत्र में हो रहे बदलावों, वितरकों को सशक्त बनाने में तकनीक की भूमिका, वित्तीय साक्षरता के महत्व और भारत के छोटे शहरों में उभरते अवसरों पर अपने विचार साझा किए।

म्यूचुअल फंड वितरण में एक टिकाऊ करियर बनाना

म्यूचुअल फंड वितरण के क्षेत्र में सफल करियर बनाने की इच्छा रखने वाले लोगों को NJ Wealth व्यापक सहयोग प्रदान करता है। इच्छुक वितरकों को इस पेशे में प्रवेश करने से लेकर अपना व्यवसाय विकसित करने तक आवश्यक सहायता दी जाती है। इसके तहत हमारे पार्टनर्स को प्रशिक्षण, तकनीक, रिसर्च, मार्केटिंग, ग्राहक सेवा और बिक्री से जुड़ा सहयोग उपलब्ध कराया जाता है।

नियमित प्रशिक्षण कार्यक्रमों के माध्यम से वितरकों को नियामकीय बदलावों, उद्योग के रुझानों और बाजार की गतिविधियों की जानकारी दी जाती है। इससे वे निवेशकों को अधिक आत्मविश्वास और पेशेवर तरीके से सेवाएं दे पाते हैं। हमारा टेक्नोलॉजी प्लेटफॉर्म ग्राहकों की ऑनबोर्डिंग, लेन-देन, पोर्टफोलियो ट्रैकिंग और ग्राहक सेवा जैसी प्रक्रियाओं को आसान बनाता है, जिससे वितरक अधिक कुशलता से काम कर सकते हैं।

पार्टनर्स को फंड विश्लेषण, निवेश संबंधी जानकारियां, मॉडल पोर्टफोलियो और उनकी जरूरतों के अनुसार तैयार की गई मार्केटिंग सामग्री भी उपलब्ध कराई जाती है। इस व्यवस्था के माध्यम से वे ग्राहकों के साथ मजबूत संबंध बनाने, अपने व्यवसाय का विस्तार करने और निवेशकों की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

वितरकों की विकास यात्रा में तकनीक की बढ़ती भूमिका

तकनीक NJ Wealth के प्लेटफॉर्म का एक प्रमुख आधार है। हमारा उद्देश्य है कि पार्टनर्स अपना कम समय परिचालन संबंधी कार्यों में लगाएं और अधिक समय नए ग्राहक जोड़ने, मौजूदा ग्राहकों को सेवाएं देने तथा व्यवसाय बढ़ाने में लगाएं।

NJ Partner Desk, NJ Client Desk, E-Wealth और मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से वितरक ग्राहकों के पोर्टफोलियो को ट्रैक कर सकते हैं, प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों (AUM) की निगरानी कर सकते हैं, लेन-देन की जानकारी देख सकते हैं, रिपोर्ट तैयार कर सकते हैं, संभावित ग्राहकों का प्रबंधन कर सकते हैं और ग्राहक संबंध प्रबंधन से जुड़े टूल्स का इस्तेमाल कर सकते हैं।

इस प्लेटफॉर्म पर वित्तीय रोडमैप तैयार करने, निवेश प्रस्ताव बनाने, परिवार की वित्तीय जरूरतों का विश्लेषण करने और निवेश की प्रगति पर नजर रखने जैसी सुविधाएं भी उपलब्ध हैं। Buddy और ‘Ask Me’ जैसे AI-आधारित टूल्स के माध्यम से जानकारी प्राप्त करना, बिक्री संबंधी सहायता लेना और सवालों का समाधान करना आसान होता है।

व्यवसाय की विभिन्न प्रक्रियाओं में तकनीक को शामिल करके उत्पादकता बढ़ाना, कामकाज को सरल बनाना और ग्राहकों की संतुष्टि बेहतर करना हमारा उद्देश्य है।

म्यूचुअल फंड वितरण क्षेत्र अब अधिक संगठित और संबंधों पर आधारित हो रहा है

इस क्षेत्र में एक बार होने वाले लेन-देन से आगे बढ़कर ग्राहकों के साथ दीर्घकालिक संबंध बनाने और व्यवस्थित व्यावसायिक प्रक्रियाओं को अपनाने का स्पष्ट बदलाव दिखाई दे रहा है। SIP कई निवेशकों के लिए निवेश की शुरुआत का एक महत्वपूर्ण माध्यम बन गया है। नियमित निवेश और समय-समय पर पोर्टफोलियो की समीक्षा भी वितरकों और ग्राहकों के बीच संबंधों का अहम हिस्सा बन रही है।

डिजिटल ऑनबोर्डिंग, ऑनलाइन लेन-देन और पोर्टफोलियो ट्रैकिंग जैसी सुविधाएं अब बुनियादी जरूरत बन चुकी हैं। साथ ही, वितरक नियमों के अनुपालन, दस्तावेजी प्रक्रिया और पारदर्शिता पर भी अधिक ध्यान दे रहे हैं।

एक और सकारात्मक बदलाव यह है कि अधिक लोग इस पेशे को दीर्घकालिक व्यवसाय के रूप में अपना रहे हैं। वे अपनी टीमें बना रहे हैं, ग्राहक सेवा के मॉडल विकसित कर रहे हैं और म्यूचुअल फंड वितरण को केवल लेन-देन तक सीमित गतिविधि के बजाय एक टिकाऊ करियर के रूप में देख रहे हैं।

वित्तीय जागरूकता से बड़े शहरों के बाहर भी अवसर बढ़ रहे हैं

विशेष रूप से टियर-2 और टियर-3 शहरों में वित्तीय साक्षरता बढ़ाना महत्वपूर्ण है। इन शहरों में सोना और रियल एस्टेट जैसे पारंपरिक निवेश विकल्प आज भी लोकप्रिय हैं। ‘Mutual Funds Sahi Hai’ जैसे अभियानों के साथ-साथ AMFI और SEBI की विभिन्न पहलों ने म्यूचुअल फंड के प्रति जागरूकता बढ़ाने में योगदान दिया है।

NJ Wealth और उसके वितरकों का नेटवर्क निवेशक जागरूकता कार्यक्रमों, वित्तीय शिक्षा से जुड़े सेमिनारों, ऑनलाइन पहलों, व्यक्तिगत बातचीत और ग्राहकों के साथ नियमित संपर्क के माध्यम से इन प्रयासों को आगे बढ़ाता है।

अक्सर म्यूचुअल फंड वितरक अपने स्थानीय समुदाय में निवेशकों के लिए जानकारी का पहला स्रोत होते हैं। वे वित्तीय अवधारणाओं को सरल भाषा में समझाते हैं और जरूरत के अनुसार निवेश करने तथा लंबे समय में संपत्ति बनाने के महत्व के बारे में बताते हैं।

SIP के माध्यम से निवेशक अपेक्षाकृत छोटी रकम से निवेश शुरू कर सकते हैं और धीरे-धीरे नियमित निवेश की आदत विकसित कर सकते हैं। वित्तीय शिक्षा और व्यक्तिगत मार्गदर्शन को साथ लेकर हमारा उद्देश्य छोटे शहरों के अधिक से अधिक निवेशकों को म्यूचुअल फंड व्यवस्था से जोड़ना है।

म्यूचुअल फंड वितरण इच्छुक उद्यमियों के लिए एक अवसर

पिछले 25 वर्षों में भारतीय म्यूचुअल फंड उद्योग का काफी विस्तार हुआ है। मई 2001 में लगभग ₹1.04 लाख करोड़ की AUM मई 2026 में बढ़कर ₹81.58 लाख करोड़ हो गई। हालांकि, भारत की कुल आबादी की तुलना में म्यूचुअल फंड में निवेश करने वालों की संख्या अभी भी सीमित है। इससे इस क्षेत्र में आगे विकास की काफी संभावनाएं दिखाई देती हैं।

यह वित्तीय वितरण क्षेत्र में अपना करियर और व्यवसाय शुरू करने की इच्छा रखने वाले उद्यमियों के लिए एक महत्वपूर्ण अवसर है। कई अन्य व्यवसायों की तुलना में इस पेशे में शुरुआती पूंजी की जरूरत अपेक्षाकृत कम होती है। इसमें अपनी क्षमता के अनुसार व्यवसाय का विस्तार करने और कामकाज को व्यवस्थित करने की लचीलापन भी मिलता है। इसके अलावा, ग्राहकों के साथ लंबे समय तक संबंध बनाए रखने से नियमित कमीशन आय अर्जित करने का अवसर मिलता है।

जैसे-जैसे निवेशक अपने जीवन के अलग-अलग चरणों में आगे बढ़ते हैं, उनकी वित्तीय जरूरतें भी बदलती हैं। वितरक इन बदलती जरूरतों के अनुसार उनका मार्गदर्शन कर सकते हैं। जो लोग दूसरों को बेहतर वित्तीय निर्णय लेने में मदद करने के साथ अपना व्यवसाय बनाना चाहते हैं, उनके लिए इस क्षेत्र में दीर्घकालिक संभावनाएं मौजूद हैं।

डिजिटल सुविधाओं और मार्गदर्शन से युवा निवेशकों को जोड़ना

Gen Z और मिलेनियल्स में वित्तीय योजना को लेकर रुचि बढ़ रही है, हालांकि उनमें से कई लोग निवेश से जल्द परिणाम पाने की उम्मीद भी रखते हैं। NJ Wealth में हमारा दृष्टिकोण डिजिटल सुविधाओं के साथ निवेश के प्रति सही सोच विकसित करने पर केंद्रित है।

पेपरलेस ऑनबोर्डिंग, डिजिटल लेन-देन और पोर्टफोलियो की रियल-टाइम ट्रैकिंग से युवा निवेशकों के लिए निवेश शुरू करना और अपने निवेश पर नजर रखना आसान हो जाता है। इसके साथ ही, हम अपने पार्टनर्स को निवेश की चर्चा को जीवन के लक्ष्यों से जोड़ने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। इनमें यात्रा, घर खरीदना, रिटायरमेंट और अन्य दीर्घकालिक वित्तीय जरूरतें शामिल हैं।

हमारा मानना है कि बाजार के प्रदर्शन के साथ-साथ निवेश से सार्थक परिणाम प्राप्त करने के लिए समय और निरंतरता भी जरूरी है। डिजिटल माध्यमों की सुविधा और लगातार मिलने वाले व्यक्तिगत मार्गदर्शन को साथ जोड़कर हम ऐसी युवा पीढ़ी के साथ दीर्घकालिक संबंध बनाना चाहते हैं, जो सुविधा, स्पष्टता और भरोसेमंद सलाह को महत्व देती है।

वितरकों की सफलता के लिए प्रशिक्षण और सहयोग जरूरी

NJ Wealth बाजार के रुझानों और उद्योग में हो रहे बदलावों की जानकारी देने के लिए नियमित रूप से वेबिनार, कार्यशालाएं, सम्मेलन और शाखा स्तर पर प्रशिक्षण सत्र आयोजित करता है। इसके अलावा, पार्टनर्स को सहयोग देने के लिए समर्पित सेल्स और सपोर्ट टीमें भी उपलब्ध हैं।

हम एक केंद्रीकृत व्यवस्था के माध्यम से मार्केटिंग सामग्री, निवेशक जागरूकता से जुड़ी सामग्री, न्यूजलेटर, ब्लॉग और अन्य शैक्षणिक संसाधन भी उपलब्ध कराते हैं। इन संसाधनों से वितरकों को नियामकीय अपडेट, निवेश से जुड़े नए रुझानों और उभरते व्यावसायिक अवसरों की जानकारी मिलती है। साथ ही, उनके ज्ञान और ग्राहक सेवा की क्षमता में लगातार सुधार होता है।

म्यूचुअल फंड उद्योग की अगली विकास लहर टियर-2, टियर-3 और B30 बाजारों से आएगी

भारत की आबादी का एक बड़ा हिस्सा अभी तक निवेश की शुरुआत नहीं कर पाया है। वर्तमान में, देश के शीर्ष 30 शहरों से म्यूचुअल फंड में आने वाला निवेश, इन शहरों के बाहर स्थित Beyond-30 (B30) बाजारों से आने वाले निवेश की तुलना में काफी अधिक है। वित्तीय जागरूकता बढ़ने के साथ हमारा मानना है कि ये बाजार उद्योग के अगले विकास चरण में महत्वपूर्ण योगदान देंगे।

NJ Wealth के माध्यम से जुटाई गई AUM ₹3,00,000 करोड़ से अधिक है। कंपनी को देशभर में 55,000 से अधिक म्यूचुअल फंड वितरकों के नेटवर्क का सहयोग प्राप्त है। कंपनी की मौजूदगी देश के 75.8% पिनकोड, 85.3% तालुकाओं, 95.5% शहरों और 97.2% राज्यों एवं केंद्रशासित प्रदेशों में है।

अगले पांच वर्षों में हमारा ध्यान इस नेटवर्क का और विस्तार करने पर रहेगा, विशेष रूप से टियर-2, टियर-3 और B30 क्षेत्रों में। हमारा विश्वास है कि ये बाजार निवेशकों की नई पीढ़ी को म्यूचुअल फंड व्यवस्था से जोड़ने और पूरे भारत में निवेश के अवसरों तक पहुंच बढ़ाने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे।

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